10 טיפים להערכות לסוף שנת הכספים - איך נערכים?

סוף שנה הוא לא רק חובה חשבונאית הוא בעיקר נקודת שליטה על החיים והעסק

יש רגע כזה, לקראת סוף שנה, שבו העסק כאילו אומר לנו:“בואו. תסתכלו עליי. תראו מה עובד, מה לא, ומה אפשר לעשות טוב יותר.”

זה לא רגע מלחיץ, זה רגע של כוח.

כשאנחנו עוצרות ומסדרות את הדברים כמו שצריך, אנחנו נכנסות לשנה הבאה לא עם תקווה… אלא עם ודאות.

וזה בדיוק מה שסוף שנה נותן לנו:בהירות, שליטה, ושקט.

אז אספתי את מה שחשוב לעשות, בלי שפה מסובכת, רק מה שכדאי לדעת ולעשות בפועל.

1. תכנון מס - חובה לפחות פעם בשנה

שיחת סוף שנה עם רואה החשבון.

תשאלו:

כמה מס צפוי לי?, מה אפשר לנצל עוד השנה?, האם כדאי דיבידנד או משכורת?

האם יש לי חובות למס הכנסה/ביטוח לאומי/מע״מ?

זה לא "עוד משהו לעשות".זו שיחה שחוסכת טעויות, קנסות, והרבה כסף לשווא.

2. קרן השתלמות וקופת גמל - כסף שעובד בשבילך

אם את עצמאית ואין לך קרן השתלמות זה הזמן. גם 200–300 ש"ח הפקדה חודשית שבסוף מפתיע לטובה.

יש קרן פעילה? עד סוף השנה אפשר להפקיד עד תקרה שנתית ולקבל הטבות מס.

כנ"ל לגבי קופת גמל/קרן פנסיה, כלי מעולה לחיסכון עם יתרון מס משמעותי. שווה לבדוק מה המצב שלך ולהפקיד אם מתאים.

כעצמאים יש מינימום שנתי על פי חוק, להפקדה לחיסכון פנסיוני.

שכירים, תבקשו מהמעסיק לפתוח לכם קרן השתלמות. לפעמים זו דרך יותר קלה עבורם מלהעלות שכר.

3. פגישה עם סוכן ביטוח - חסכון שמתחבא בדמי הניהול

פעם בשנה חובה לבדוק:דמי ניהול, מסלולי השקעה, כיסויים שהצטבר ודברים שאתם משלמים עליהם ובכלל לא צריכים

שיחה אחת יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה.אל תדלגו על זה.

4. ספירת מלאי - כדי לדעת באמת מה יש ומה שווה מה

בדצמבר עושים ספירת מלאי.

המשמעות בפועל: לרשום הכול, מה ששייך לעסק, מה שנמצא אצלכם של אחרים, ומה ששייך לכם ונמצא אצל אחרים.

אם יש מלאי לפח, צריך לעשות את זה מסודר. לדווח מראש, לתעד, לצלם, לשמור פרוטוקול.

5. הוצאות והכנסות - לשחק חכם עם התזמון

הדבר הכי פשוט לזכור: אם אתם מדווחים על בסיס מזומן, הוצאה מוכרת רק אם שילמתם בפועל עד 31.12.

מה אפשר להקדים? ציוד למשרד, קורסים, חבילות שיווק, תיקונים ואחזקה, שירותים מקצועיים.

מה לא כדאי? רכישת ציוד גדול (פחת), הוצאות "מנופחות" שאינן סבירות, דברים שאינם באמת אמיתיים לעסק.

6. התאמות בהנהלת חשבונות - לסגור שנה נקייה ומדויקת

זה החלק שאנשים דוחים… וחבל.הוא קריטי והוא לא באמת מסובך:

לבדוק שהרישומים תואמים למה שקורה בבנק, לאסוף אישורי יתרות מספקים ולקוחות, להכין רשימת שיקים דחויים, לסדר את כל האישורים על מס שנוכה במקור, לסגור פערים וטעויות, להשלים את כל רישומי השכר, להפיק סיכומי שנה לעובדים.

זה אולי מרגיש טכני, אבל זה החלק שמחזיר שליטה.

7. שמירת מסמכים - כדי שלא נרדוף אחרי העבר

רוב המסמכים צריך לשמור 6–7 שנים. יש דברים שכדאי לשמור אפילו יותר (למשל מסמכים שקשורים לזכויות עובדים).

פשוט להחזיק תיקיות מסודרות בענן או בכונן והכול קל.

8. מתנות, אירוח, נסיעות - מה מותר ומה לא

מתנות ללקוחות: מותר עד סכום נמוך (בסביבות 220 ש"ח), עם רישום מסודר.

כיבוד קל במשרד: מוכר 80%.

ארוחות במסעדה: כמעט לא מוכר.

אירוח מחו"ל: מוכר אם מתועד כמו שצריך

נסיעות לחו"ל: יש תקרות ברורות ללינה, טיסה, רכב, אש"ל. שווה לבדוק לפני הנסיעה כדי לא לגלות בדיעבד.

9. חובות אבודים - אם מוותרים, שיהיה נכון

כדי שחוב יוכר כהוצאה, צריך להראות שניסיתם לגבות אותו באמת: פניות, התראות, העברת הטיפול לעו"ד, תביעה אם צריך

הכלל פשוט: אם לא באמת ניסית זה לא יוכר.

10. תרומות, מענק עבודה ונקודות זיכוי - אולי מגיע לך

הרבה כסף נופל בין הכיסאות פשוט כי לא ביקשו.

מענק עבודה (מס הכנסה שלילי).

נקודות זיכוי על ילדים או נטולי יכולת. זכאויות אזוריות. זכאויות על לימודים.

תרומות מעל 200 ש״ח למוסד עם סעיף 46 מזכות ב־35% החזר מס.

סוף שנה הוא לא טכני.הוא לא "משהו שחייבים לעשות בשביל מס הכנסה".

זו הזדמנות. הזדמנות לשים את היד על ההגה ולנהל עסק שמשרת את החיים שלך.

הזדמנות לבחור מה את רוצה שיהיה אחרת.

הזדמנות להפסיק לעבוד מתוך פחד וערפל ולעבור לדיוק ושליטה.

כשהמספרים מסודרים גם הראש מסודר. וכשהראש מסודר השנה הבאה מתחילה אחרת לגמרי.

תעשו את זה חכם.מגיע לכם.